没有单位的人,个人缴纳社保是否合算?

功率共享资讯网网评2019-10-09 11:3446

目前很多人没有单位给缴纳社保,比如自己做生意、工作不固定、自由职业者、农民工等。这类人自己缴纳社保合算吗?


一、没有单位的人,或者个体工商户,自由职业者都可以缴纳灵活就业养老保险。个人缴纳社保是否划算主要看寿命长短。跟城镇职工养老保险相比,个人缴纳社保是不合算的。主要原因有以下几点:


首先我们来看一下灵活就业养老保险的缴纳比例和费用。


灵活就业养老保险一共缴纳20%的比例,其中有12%进入社会统筹基金里,其中只有8%的比例打入个人养老金账户。


我们举一个简单的例子,如果缴费基数是5600元,其中有5600*8%=448元打个人账户里,有5600*12%=672元打入社会统筹基金里。


如果按着100%档位缴纳的话,一个月一共缴纳费用672+448=1120元。按年缴费是1120*12=13440元。


如何才能领取灵活就业养老金那?


按现行社会保险法规定,灵活就业养老保险最低缴纳年限满15年,男满60周岁岁,女50到55周岁退休。如果之前有在国企或者机关事业单位工作的经历的女性,可以申请在50岁退休。


如果2018年1月份退休,已经缴纳15年养老保险,按着上面我们计算的按年缴费是13440元。排除缴费上涨的可能和银行利息。15年总计缴纳201600元,其中有个人账户金额=448*12*15=80640元。


接下来我们计算一下如果就业养老保险的退休金=所在递上一年在岗职工月平均工资(1+缴费指数)/2*15*1%+个人账户储存额/139=5600(1+1)/2*15*1%+80640/139=840+580=1420元。


如果缴纳100%档位缴费基数5600元,缴纳15年,按月领取养老金1420元。


如果缴纳60%档位缴费基数5600元,缴纳15年,按月领取养老金850元。


如果缴纳300%档位缴费基数5600元,缴纳15年,按月领取养老金3420元。


最后总结:


如果按着100%档位缴纳养老保险,共计缴纳是201600元,每个月可以领取养老金是1420元,一年可以领取1420*12=17040元。最后计算出需要几年回本201600/17040=11.8年。


刚开始80640/17040=4.7年是领取自己个人账户里面的钱,如果4.7年把个人账户余额领取完的情况下去世了,统筹基金里面的12%是不可以继承的,只能领取。如果个人账户余额没有领取完去世的,可以继承给子女。


按着全国人均寿命是75岁的话,60岁开始领取养老金大概要71.8岁可以领取完自己缴纳的费用,超过71.8岁以后领取的就是你赚到的。


二、从以下几方面来分析:


1、如果从企业单位离开,完全可以个人身份参保。


这就是所谓的自由职业者缴费,自由职业者缴费和企业职工是完全不一样了。因为自由职业者缴费是自愿的,企业职工是强制的。


建议是自愿缴费也要交,因为社保能不断就不要断。


为什么不能断呢?正常情况下,社保缴费是可以断的,但断缴会影响到医疗就诊与报销。


以北京为例,社保断缴会有如下影响:


①买车买房。外地户口参保人,在京买车买房需连续五年缴纳社保。


②工作居住证。北京已出积分落户政策,连续缴费时间越长,积分越高。


③子女上学。外地户口参保人的子女在京入学时,需提供参保凭证。


④医疗保险断缴3个月以内,需连续缴费3个月后,方能持卡结算;医疗保险断缴3个月以上,需连续缴费半年以上,方能持卡结算。但缴费期间的医疗费用,可在观察期过后,手工报销。


特别提醒,各地政策不同,请参考本地社保规定参考。


2、现在由单位职工缴费,变为自由职业者个人缴费。将来养老的待遇有没有什么变化?


从缴费来说企业职工的好处,单位会缴纳很大一部分,比如养老保险单位缴纳工资的20%进统筹基金。


将来从统筹基金里领基础养老金,然后作为企业的职工只需要缴纳缴费工资的8%进入个人账户。


相当于统筹账户钱是单位给交,将来我们去领。


现在从单位企业出来变成自由职业者,没有单位,所以两个账户的缴费都需要自己来交。


因此在我国自由职业者个人缴费费率高达社平工资的20%,费率就比企业职工要高。


从缴费来看自由职业者肯定不合适。领取待遇,因为在单位工作的职工,缴费工资一般都比较高。


所以缴费指数也高,但是自由职业者的缴费工资不是按照真实收入来交的。


而是按照当地的社平工资来规定,高、中、低三档。最高缴费是社会平均工资,最低甚至只有社会平均工资的40~60%。


缴费基数抵将来领的即将来养老待遇就将相对低,两者是有因果关系的。


成为一个自由职业者,以自由职业者身份缴纳社保,可能出现交得多领得少的状况。


从企业转出来转为自由职业者在保险待遇上是要受些损失的,但是受损比没有强。所以如果真的从企业出来自由职业,该交社保还是要继续交。


总之,个人缴费要高一点。


因为就如上面所说要交两个账号的费用。